Todo mundo quer saber como melhorar de vida, ganhar mais dinheiro e começar a investir. Essa busca por informações financeiras é cada vez mais recorrente no Brasil. Mas antes de tudo isso, existe uma etapa fundamental nesse processo, que é o chamado planejamento financeiro. Quando alguém vai abrir um negócio, por exemplo, uma loja, faz um planejamento. Estuda o mercado, vê o ponto ideal, define os preços praticados, a margem de lucro, o número de funcionários e por aí, vai…. Quando decide se casar, inicia o planejamento. No orçamento pessoal ou familiar, não é diferente.
Muitas vezes olhamos para os gastos como água, energia, telefone, internet, vestuário, escola dos filhos, transporte e a lista de despesas do dia a dia parece não ter fim, não é verdade? E muitas e muitas vezes, ficamos com a impressão de que a renda não será suficiente para cobrir todas as contas mensais. Porém, você sabia que o erro pode estar na falta de um planejamento financeiro familiar organizado?
O planejamento financeiro pessoal e familiar é uma condição necessária, um pré-requisito para quem deseja organizar suas contas de modo a começar a investir e, assim, alcançar os melhores resultados quando se trata de ganhar e acumular dinheiro. Diferentemente do que se pensa, não é nada difícil montar um planejamento financeiro, pelo contrário. Fazer um planejamento financeiro é simples, requer apenas organização e disciplina. Depois, vira um hábito. Um hábito saudável. E nunca é tarde para começar a organizar as contas e separar um dinheiro para realizar investimentos, independentemente se você tem muito ou pouco.
As pessoas que se planejam percebem uma diferença significativa em sua vida financeira, vivendo com mais tranquilidade, organização e alcançando, aos poucos, seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Aderir a listas, planilhas, com o Excel, e apps de planejamento financeiro é uma decisão sábia e muito importante para ter o controle e tomar as rédeas dos seus gastos e das suas receitas. Se cuidamos, periodicamente, da saúde física e emocional, por que não cuidar também da saúde financeira?
O planejamento financeiro é uma forma organizada de atingir objetivos, de tornar concretos os sonhos, ter uma reserva para imprevistos e ainda poder garantir um futuro mais tranquilo. É, mais ou menos, como conectar o presente ao futuro, dando alguma previsibilidade, estabilidade e segurança às nossas finanças pessoais, melhorando, em última instância, sua qualidade de vida. Mas você sabe qual o verdadeiro significado da qualidade de vida?
Esse de fato é um conceito relativo e que depende das perspectivas de cada um. Porém por uma definição geral, pode-se dizer que ter qualidade de vida significa conquistar aquilo que é importante para você, sem fazer nenhum sacrifício que comprometa sua estabilidade financeiro no longo prazo. Fato é que, para ter qualidade de vida, você precisa estar de bem com seu bolso. Qualquer sonho só é construído sobre uma base financeira forte. Isso não significa necessariamente ganhar muito, mas gastar com sabedoria, com foco nos seus objetivos.Por isso, é preciso ter planejamento financeiro. Elaborar um orçamento mensal é o caminho para muitas conquistas positivas, como:
• Não gastar mais do que se ganha;
• Evitar dividas e juros altos;
• Poupar para realizar projetos maiores;
• Ter uma reserva de emergência;
• Investimentos no mercado financeiro;
• Proteção familiar;
• Programação para aposentadoria
• Gerar uma renda passiva;
• Encontrar possibilidades de aumentar a receita.
Colocadas em prática, essas ações ajudarão toda a família a alcançar seus sonhos e cumprir suas obrigações sem maiores apertos. E essa tranquilidade financeira melhora até o relacionamento dos casais, além de contribuir para a criação de filhos mais responsáveis na forma como lidam com seus recursos. A parte prática do planejamento financeiro de modo resumido é, começar alinhando as contas, traçando metas e procurando os produtos financeiros certos para investir, adequados ao seu perfil e objetivos.

O passo a passo para iniciar seu planejamento é:

• Passo 1: Receitas – Estime sua renda total no ano. Coloque, mês a mês, as rendas de salário, incluindo férias, décimo terceiro, eventuais bônus, rendas de aluguel, pró-labore e quaisquer outros recursos previstos, como, por exemplo, a restituição de imposto de renda.

• Passo 2: Despesas – Projete também todos os seus gastos mensais. Da mesma forma que as receitas, as despesas precisam ser previstas no planejamento financeiro. Contas fixas (condomínio, aluguel), gastos com educação, energia, comunicação, alimentação, transporte, lazer etc. Aqui entram quaisquer tipos de despesas, inclusive o pagamento de dívidas e juros bancários, se houver.

• Passo 3: Autoconhecimento – Acompanhe as entradas desses recursos e, principalmente, os gastos mensais, da maneira mais detalhada que você puder. Deste modo, você conseguirá ter um mapeamento real das suas finanças, com o autoconhecimento do quanto você efetivamente ganha e o quanto gasta.

• Passo 4: Valor para investir – Estipule um valor para ser poupado todos os meses. O valor para investir não deve ser jamais a sobra. Ao contrário, ele deve ser separado antes da efetivação de muitos dos nossos gastos, sobretudo os supérfluos. Para começar o processo, é interessante acumular uma quantia equivalente a seis meses das suas despesas mensais para formar uma reserva de emergência. Por exemplo, se você gasta R$ 5 mil por mês, a reserva de emergência deve ser de R$ 30 mil. Esse dinheiro será a sua segurança em caso de eventualidades e imprevistos, como acidentes, demissão, doenças etc.

• Passo 5: Metas – Trace suas metas. Pode ser a compra do carro zero, a mudança de apartamento, a troca do celular, uma viagem de férias, o intercâmbio do filho, a renda da aposentadoria. Pesquise o valor de cada um dos seus sonhos e objetivos. Quanto custa? Fazer essa pergunta é fundamental, porque o valor é o primeiro passo na direção de materializar nossos desejos. Eles começam a ficar reais e palpáveis.

• Passo 6 – Investimentos – Agora é a hora de pesquisar e escolher onde investir, com que instituição financeira vai investir e em que produto. Cada produto financeiro tem características próprias, de rentabilidade, liquidez, prazos etc. Nesse quesito, é importante escolher produtos adequados aos seus objetivos, à sua faixa de renda e ao seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado). Nem sempre os bancos são as instituições que oferecem as melhores oportunidades ao investidor. Plataformas independentes de investimento como a XP fornecem informações e suporte técnico e profissional para que essa escolha seja feita da melhor forma.

• Passo 7 – Replanejamento – Como vivemos num mundo bastante dinâmico, pelo menos uma vez por ano é preciso fazer uma avaliação geral das receitas e despesas e, consequentemente, um novo planejamento financeiro. O planejamento financeiro não só pode, como deve ser sempre reajustado, realinhado. É possível, por exemplo, renegociar dívidas, se os juros que você estiver pagando estiverem altos. Ou trocar de investimentos, para outros mais rentáveis, caso haja uma mudança no cenário econômico. E, muitas vezes, isso não é raro, nossos objetivos e sonhos também mudam com o tempo.
A boa notícia é que você não precisa iniciar essa jornada sozinho, na Av Capital temos um braço de investimentos e planejamento, a Av Invest, com uma equipe de planejadores financeiros qualificados para transformar sua vida financeira, para que você viva um presente equilibrado, realize seus projetos e se prepare para um futuro financeiramente saudável.

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